Юридические услуги Юридические услуги Юридические услуги Юридические услуги Юридические услуги Исчисление ндс при расчетах с применением векселей
Юридические услуги

Наши услуги
Юридические услуги


Компания
Юридические услуги


Новости

Одним из факторов, стимулирующих рост популярности этого явления в России, является свобода общения. Но так ли свободно это поле от законодательных ограничений? Может ли государс ...



Статьи
Дети эпохи вырождения
Кому нужны 30 тысяч уличных детей Петербурга СЛОМАННЫЕ ЦВЕТЫ ...

Юридические услуги

Кто берет кредиты на жилье

С 1 октября 2005 года были значительно либерализованы требования к заемщикам, берущим ипотечные кредиты. Это вселяет некоторые надежды на то, что ипотека все же постепенно сможет стать действенным инструментом улучшения жилищных условий для петербуржцев. Мы попросили генерального директора Санкт-Петербургского ипотечного агентства Владислава Назарова рассказать о сегодняшнем положении дел в системе ипотечного жилищного кредитования.

— Начнем с самого актуального. Какие изменения внесены сегодня в список требований к заемщикам?

— Помимо чисто формальных параметров — увеличения срока кредита до 30 лет (ранее он составлял 27 лет), увеличения предельного возраста заемщика с 60 до 75 лет — заемщики теперь смогут пользоваться преимуществом выбора. Если раньше они могли брать кредит только в целях покупки квартиры, то теперь смогут, получив кредит под имеющееся жилье, направить полученные средства, например, на оплату договора долевого участия. При соблюдении основного принципа ипотеки — обеспечения залогом недвижимости — менее жесткими станут требования к платежеспособности заемщика. В этих условиях Агентство ипотечного кредитования рассчитывает, что из числа заемщиков, обратившихся за получением ипотечного кредита, количество отказов не превысит 10%, тогда как ранее оно составляло порядка 30 — 40%.

— Немного статистики: сколько людей за прошлый год обратились к вам за получением ипотечных кредитов, сколько их было выдано в 2005 году, каковы перспективы до конца текущего года?

— Пока статистические данные не очень впечатляют, но ведь и само агентство начало работу практически только в текущем году. В прошлом году было выдано всего около 1200 ипотечных кредитов — включая программу Сбербанка, которую нель-зя назвать в чистом виде ипотечной. Кроме того, около 50 кредитов было выдано Северо-Западным филиалом Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Сегодня эта организация с нами никак не связана. В первую очередь мне бы хотелось обратить внимание на динамику кредитования в текущем году. Объем выданных кредитов возрастает в среднем на 30% в месяц. Только в сентябре Агентство ипотечного кредитования выкупило у банков кредиты на 35 млн рублей — это примерно 60 кредитов. До конца этого года мы планируем выдать около 800 кредитов, а в следующем году, по нашим расчетам, их будет выдано полторы тысячи.

— Видимо, стоит несколько пояснить структуру ипотечной системы.

— На вершине находится федеральное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию — открытое акционерное общество, созданное со 100%-ным участием капитала РФ. По единым стандартам регионы имеют право, создав регионального оператора, выдавать кредиты через банковские структуры. Региональное ипотечное агентство заключает соглашения с банками. А банк имеет право выдать за счет собственных средств ипотечный кредит в соответствии с федеральным стандартом. Наше агентство наблюдает за тем, чтобы кредиты выдавались на единых условиях. В течение месяца мы выкупаем у банков кредиты, а затем формируем пулы и продаем эти пулы в АИЖК. Как региональный оператор наше агентство привлекает на территории Петербурга значительный объем внебюджетного финансирования. Из Москвы к нам поступают деньги, которые мы через банки распределяем среди населения, тем самым привлекая денежные средства из внебюджетного источника.

— С какими банками у вас есть сейчас партнерские связи?

— Число таких банков постоянно растет, к нам присоединяются все новые банковские структуры. В настоящее время их 20. Переговоры ведутся еще с пятью. Наиболее крупные наши партнеры — Внешторгбанк, Сбербанк и Газпромбанк.

— В чем суть городской ипотечной программы? Чем она принципиально отличается от тех условий, которые предлагают банки, не участвующие в ней?

— К цифрам здесь апеллировать трудно. Некоторые коммерческие банки могут, например, предоставить кредит под 11% в валюте. А мы предоставляем кредит под стандартную ставку 14% годовых в рублях. Насколько для потенциального заемщика важно, валюта это или рубли, каждый оценивает для себя по-разному. Но сегодня ясно, что брать валютный кредит на длительный срок при непредсказуемой ситуации рискованно. Надо учитывать и то, что основной целью деятельности как федерального Агентства жилищного кредитования, так и петербургского агентства не является извлечение прибыли как таковой. Коммерческие банки в первую очередь должны соблюдать принцип самоокупаемости. У нас же он стоит на втором плане.

— Меняется ли ставка по кредиту в течение заемного периода?

— Ставка остается стабильной и не зависит ни от срока кредита, ни от каких-либо других причин. Она зафиксирована на весь срок кредитования с того момента, когда между заемщиком и кредитором заключен договор. Могут меняться какие-то стандарты, даже Конституция, но из-за этого договоренность между заемщиком и кредитором не изменится: это основа нашего законодательства. Конечно, если начнется галопирующая инфляция, у кредитора возникнет проблема — он будет получать доход 14%, тогда как весь финансовый рынок уже будет иметь значительно более высокие ставки. В этом смысле можно говорить об убыточности работы кредитора. Но это тот риск, который наше агентство сознательно берет на себя. Однако жизнь может пойти и по иному сценарию. Допустим, ситуация стабилизировалась, темпы инфляции снизились — тогда спустя несколько лет после получения заемщиком кредита на рынке появятся предложения, значительно более выгодные. В этом случае заемщик через наше агентство может перекредитоваться на новых условиях.

— По вашей схеме человек даже с очень приличным доходом в 1 тысячу долларов в месяц в течение приблизительно 6 лет оплачивает саму квартиру, а на протяжении остальных 9 лет вынужден платить только проценты агентству. Не лучше ли за эти первые 6 лет просто накопить средства на приобретение жилья, чтобы не переплачивать за него?

— Такая математика справедлива. То, что деньги стоят денег, не вызывает сомнений. И наши кредитные ставки в среднем выше среднеевропейских, а уровень инфляции в России значительно выше, чем во многих странах мира. Но мы живем в общероссийских экономических условиях, «перепрыгнуть» через которые не можем. И та процентная ставка, которая у нас сегодня существует, — это некий объективный показатель, отражающий состояние российской экономики. Мы можем считать эту кредитную ставку высокой или не очень — но это факт, от которого не уйти. В городской ипотечной программе банки привлекают и отдают деньги с минимальной маржей.

Если рассматривать этот вопрос с точки зрения заемщика, в сумме он отдает денег больше, чем взял. Но очень многим жилье нужно именно сейчас, а не через несколько лет. Есть, конечно, альтернативный вариант — арендовать квартиру. Однако при существующих арендных ставках платежи будут соразмерны тем процентам, которые бы выплачивались для погашения кредита. Что же выгоднее — снимать квартиру 10 лет и потом, выехав из нее, остаться в тех же условиях, с чего все начиналось, или стать полноценным владельцем квартиры?

— Получается, что основным заемщиком будет не средний горожанин, а человек с хорошим заработком, попавший в безвыходную ситуацию с жильем?

— Для большинства заемщиков главным аргументом является срочное получение комфортных условий жилья. Складывать деньги в кубышку несколько лет — дело рискованное. За это время могут ощутимо вырасти цены на квартиру, подскочить инфляция и т. д. Следует учесть и то, что сейчас наступил некоторый спад в строительстве. Однако всего год назад цены на квартиры росли значительно быстрее, чем ставки по кредиту. Поэтому для многих был выгоден, например, такой вариант: взять кредит, купить квартиру, выплатить этот кредит в нормальные сроки, затем жилье продать и получить чистую прибыль.

— Каков, на ваш взгляд, среднестатистический портрет заемщика?

— Нарисовать его сложно, поскольку заемщики очень различны по роду занятий и статусу. Это и владельцы бизнеса с хорошим доходом. Они могут просто использовать деньги, «крутящиеся» в бизнесе, и купить квартиру, но не хотят этого делать. Потому что рентабельность вложенного капитала в собственном деле значительно выше, чем проценты по кредиту. Есть среди наших клиентов очередники, люди с очень низкими доходами, которым город дает субсидии. Есть наемные работники разных специальностей. Наиболее часто встречающийся возраст заемщика — от 30 до 45 лет. Это, как правило, наиболее экономически активная часть городского населения.

— А каким доходом должен обладать заемщик?

— В среднем мы рассматриваем кредиты от 30 до 50 тысяч долларов. Это предельный размер кредитов, которые мы одобряем. И при этом совокупный доход на семью должен составлять от 25 до 40 тысяч рублей.

— Что наиболее часто служит предметом залога?

— На территории Петербурга — квартиры. Наши требования к предмету залога отличаются от других банковских программ тем, что они самые либеральные. Мы готовы кредитовать под квартиры в «хрущевках», домах- «кораблях», зданиях постройки XVIII века. В то время как коммерческими программами банков такие предметы залога сразу отметаются.

— Почему банками отвергается залог прав по закону долевого участия — когда объект находится еще в стадии строительства?

— С юридической точки зрения, само понятие «ипотека» означает «залог недвижимости». На первичном рынке, на этапе строительства недвижимость, с формальной точки зрения, еще не существует. Нет регистрации — нет и недвижимости, поэтому не идет речи и об ипотеке. К тому же инструкцией Центробанка определено, какие предметы залога могут влиять на улучшение качества кредита. Согласно кредитной политике ЦБ, предмет залога в виде прав на долевое участие не может позитивно повлиять на этот процесс. Опасения банковских структур понятны. Ведь это, по сути своей, мифический залог. Во-первых, не совсем понятно, в какие сроки будет построено здание и будет ли оно достроено вообще. У всех на памяти остались банкротства «Виадука» и «УНР-86». Представьте, если бы там были заемщики, взявшие кредит на покупку этих квартир. Позиция заемщика при этом будет такая: зачем платить за квартиру, которая никогда не будет достроена? Банк в этом случае предъявляет права и требования к застройщику, которого уже и нет. Ситуация сложится очень рискованная.

Сегодня налицо кризис ликвидности в строительстве, который не исключает массовых банкротств застройщиков. Поэтому любые инвестиции в строительство сейчас вызывают опасения вкладчиков. Хотя закон «О долевом строительстве» защищает права дольщика, требуя обязательную регистрацию договоров долевого участия, что исключает двойные продажи. В этом законе увеличена ответственность застройщика перед своими дольщиками в части соблюдения сроков и качества строительства. Но в случае банкротства застройщика никакой закон дольщика не защитит, какие бы штрафные санкции ни были предусмотрены. Кроме того, пока в Петербурге не заключено ни одного договора в соответствии с этим новым законом. Застройщики делают все, чтобы не попасть в сферу его влияния.

— Получается, что ипотека — более надежный вариант?

— Я не хочу восхвалять ипотеку. Но, безусловно, покупать квартиру на вторичном рынке надежнее, чем на первичном. Отражением разных уровней риска является и различная цена. На первичном рынке квартиры несколько дешевле, особенно на стадии закладки фундамента. Рынок все расставил по своим местам.

— Как вы считаете, почему в Петербурге доля ипотечного кредитования сегодня не велика?

— Одна из причин — малая информированность граждан. Для определенной части горожан слово «ипотека» ничего не говорит. Немалую роль играет и боязнь людей жить в долг. У многих такая позиция: «Зачем обращаться в банк? Там наверняка откажут, а может быть, и обманут». К сожалению, мы не можем проводить полноценные информационные акции для петербуржцев — на это не выделяется серьезных бюджетных средств.

— Изменение условий ипотечного кредитования с 1 октября текущего года предполагает и рост рисков для ипотечных агентств. На кого они упадут?

— Часть рисков будет на нашем агентстве, часть на федеральном. Но любой бизнес строится на предположениях. Мы, безусловно, не застрахованы от очередного экономического кризиса. Хотя в его возможность сегодня и не верится. В этом случае, конечно, не исключен обвал нашей ипотечной системы. Но если правительство РФ допустит кризис — значит оно потеряет созданные им агентства и те деньги, которые вложило в их уставный капитал.

— Возможно ли субсидирование процентной ставки?

— Про это говорят много и уже давно. Но выяснилось, что это физически невозможно, исходя из принципа формирования нашего бюджета на один финансовый год. Все обязательства, выходящие за пределы текущего года, даже прописанные в законе, не будут иметь в этом случае никакой силы. Поэтому пообещать заемщику, что будем субсидировать часть процентной ставки в течение 10 лет, мы просто не можем. Есть и еще один аргумент в пользу того, чтобы субсидировать первый взнос, а не процентную ставку, — на это чисто математически уходит меньше средств. Кстати, сейчас у нас первоначальный взнос не менее 30% стоимости квартиры.

Марина Сумина


Другие юридические статьи:
Однодневки ликвидируют списком
2 июля президент РФ подписал поправки в закон "О госрегистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей". Что это даст предпринимателям? ...

Картелям поднимут штрафы фас ужесточает наказание за антимонопольные нарушения
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) намерена в разы поднять штрафы за нарушения антимонопольного законодательства. Поправки, которые разработ...

Будет суд по делу "об нарушении прав бесплатными библиотеками"
На презентации проекта vip.km.ru в феврале прошлого года президент "интеллектуальной технологической группы" (The intellectual technology group) e-Style Вячеслав Рудников п...

Дан приказ суду - на север! вчера государственная дума приняла в первом чтении законопроект о переводе конституционного суда в петербург.
Свершилось то, о чем так долго говорили в обеих столицах матушки-России. Во время вчерашнего заседания нижней палаты Федерального Собрания был принят в первом чтении законо...

Исчисление ндс при расчетах с применением векселей
Журнал Налоговый учет для бухгалтера / А.Б. Черняков, генеральный директор ЗАО «Асон-Аудит», член-корр РАЕН, а...

С 1 октября 2005 года были значительно либерализованы требования к заемщикам, берущим ипотечные кредиты. Это вселяет некоторые надежды на то, что ипотека все же постепенно сможет стать действенным инструментом улучшения жилищных условий для петербуржцев. Мы попросили генерального директора Санкт-Петербургского ипотечного агентства Владислава Назарова рассказать о сегодняшнем положении дел в системе ипотечного жилищного кредитования.

— Начнем с самого актуального. Какие изменения внесены сегодня в список требований к заемщикам?

— Помимо чисто формальных параметров — увеличения срока кредита до 30 лет (ранее он составлял 27 лет), увеличения предельного возраста заемщика с 60 до 75 лет — заемщики теперь смогут пользоваться преимуществом выбора. Если раньше они могли брать кредит только в целях покупки квартиры, то теперь смогут, получив кредит под имеющееся жилье, направить полученные средства, например, на оплату договора долевого участия. При соблюдении основного принципа ипотеки — обеспечения залогом недвижимости — менее жесткими станут требования к платежеспособности заемщика. В этих условиях Агентство ипотечного кредитования рассчитывает, что из числа заемщиков, обратившихся за получением ипотечного кредита, количество отказов не превысит 10%, тогда как ранее оно составляло порядка 30 — 40%.

— Немного статистики: сколько людей за прошлый год обратились к вам за получением ипотечных кредитов, сколько их было выдано в 2005 году, каковы перспективы до конца текущего года?

— Пока статистические данные не очень впечатляют, но ведь и само агентство начало работу практически только в текущем году. В прошлом году было выдано всего около 1200 ипотечных кредитов — включая программу Сбербанка, которую нель-зя назвать в чистом виде ипотечной. Кроме того, около 50 кредитов было выдано Северо-Западным филиалом Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Сегодня эта организация с нами никак не связана. В первую очередь мне бы хотелось обратить внимание на динамику кредитования в текущем году. Объем выданных кредитов возрастает в среднем на 30% в месяц. Только в сентябре Агентство ипотечного кредитования выкупило у банков кредиты на 35 млн рублей — это примерно 60 кредитов. До конца этого года мы планируем выдать около 800 кредитов, а в следующем году, по нашим расчетам, их будет выдано полторы тысячи.

— Видимо, стоит несколько пояснить структуру ипотечной системы.

— На вершине находится федеральное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию — открытое акционерное общество, созданное со 100%-ным участием капитала РФ. По единым стандартам регионы имеют право, создав регионального оператора, выдавать кредиты через банковские структуры. Региональное ипотечное агентство заключает соглашения с банками. А банк имеет право выдать за счет собственных средств ипотечный кредит в соответствии с федеральным стандартом. Наше агентство наблюдает за тем, чтобы кредиты выдавались на единых условиях. В течение месяца мы выкупаем у банков кредиты, а затем формируем пулы и продаем эти пулы в АИЖК. Как региональный оператор наше агентство привлекает на территории Петербурга значительный объем внебюджетного финансирования. Из Москвы к нам поступают деньги, которые мы через банки распределяем среди населения, тем самым привлекая денежные средства из внебюджетного источника.

— С какими банками у вас есть сейчас партнерские связи?

— Число таких банков постоянно растет, к нам присоединяются все новые банковские структуры. В настоящее время их 20. Переговоры ведутся еще с пятью. Наиболее крупные наши партнеры — Внешторгбанк, Сбербанк и Газпромбанк.

— В чем суть городской ипотечной программы? Чем она принципиально отличается от тех условий, которые предлагают банки, не участвующие в ней?

— К цифрам здесь апеллировать трудно. Некоторые коммерческие банки могут, например, предоставить кредит под 11% в валюте. А мы предоставляем кредит под стандартную ставку 14% годовых в рублях. Насколько для потенциального заемщика важно, валюта это или рубли, каждый оценивает для себя по-разному. Но сегодня ясно, что брать валютный кредит на длительный срок при непредсказуемой ситуации рискованно. Надо учитывать и то, что основной целью деятельности как федерального Агентства жилищного кредитования, так и петербургского агентства не является извлечение прибыли как таковой. Коммерческие банки в первую очередь должны соблюдать принцип самоокупаемости. У нас же он стоит на втором плане.

— Меняется ли ставка по кредиту в течение заемного периода?

— Ставка остается стабильной и не зависит ни от срока кредита, ни от каких-либо других причин. Она зафиксирована на весь срок кредитования с того момента, когда между заемщиком и кредитором заключен договор. Могут меняться какие-то стандарты, даже Конституция, но из-за этого договоренность между заемщиком и кредитором не изменится: это основа нашего законодательства. Конечно, если начнется галопирующая инфляция, у кредитора возникнет проблема — он будет получать доход 14%, тогда как весь финансовый рынок уже будет иметь значительно более высокие ставки. В этом смысле можно говорить об убыточности работы кредитора. Но это тот риск, который наше агентство сознательно берет на себя. Однако жизнь может пойти и по иному сценарию. Допустим, ситуация стабилизировалась, темпы инфляции снизились — тогда спустя несколько лет после получения заемщиком кредита на рынке появятся предложения, значительно более выгодные. В этом случае заемщик через наше агентство может перекредитоваться на новых условиях.

— По вашей схеме человек даже с очень приличным доходом в 1 тысячу долларов в месяц в течение приблизительно 6 лет оплачивает саму квартиру, а на протяжении остальных 9 лет вынужден платить только проценты агентству. Не лучше ли за эти первые 6 лет просто накопить средства на приобретение жилья, чтобы не переплачивать за него?

— Такая математика справедлива. То, что деньги стоят денег, не вызывает сомнений. И наши кредитные ставки в среднем выше среднеевропейских, а уровень инфляции в России значительно выше, чем во многих странах мира. Но мы живем в общероссийских экономических условиях, «перепрыгнуть» через которые не можем. И та процентная ставка, которая у нас сегодня существует, — это некий объективный показатель, отражающий состояние российской экономики. Мы можем считать эту кредитную ставку высокой или не очень — но это факт, от которого не уйти. В городской ипотечной программе банки привлекают и отдают деньги с минимальной маржей.

Если рассматривать этот вопрос с точки зрения заемщика, в сумме он отдает денег больше, чем взял. Но очень многим жилье нужно именно сейчас, а не через несколько лет. Есть, конечно, альтернативный вариант — арендовать квартиру. Однако при существующих арендных ставках платежи будут соразмерны тем процентам, которые бы выплачивались для погашения кредита. Что же выгоднее — снимать квартиру 10 лет и потом, выехав из нее, остаться в тех же условиях, с чего все начиналось, или стать полноценным владельцем квартиры?

— Получается, что основным заемщиком будет не средний горожанин, а человек с хорошим заработком, попавший в безвыходную ситуацию с жильем?

— Для большинства заемщиков главным аргументом является срочное получение комфортных условий жилья. Складывать деньги в кубышку несколько лет — дело рискованное. За это время могут ощутимо вырасти цены на квартиру, подскочить инфляция и т. д. Следует учесть и то, что сейчас наступил некоторый спад в строительстве. Однако всего год назад цены на квартиры росли значительно быстрее, чем ставки по кредиту. Поэтому для многих был выгоден, например, такой вариант: взять кредит, купить квартиру, выплатить этот кредит в нормальные сроки, затем жилье продать и получить чистую прибыль.

— Каков, на ваш взгляд, среднестатистический портрет заемщика?

— Нарисовать его сложно, поскольку заемщики очень различны по роду занятий и статусу. Это и владельцы бизнеса с хорошим доходом. Они могут просто использовать деньги, «крутящиеся» в бизнесе, и купить квартиру, но не хотят этого делать. Потому что рентабельность вложенного капитала в собственном деле значительно выше, чем проценты по кредиту. Есть среди наших клиентов очередники, люди с очень низкими доходами, которым город дает субсидии. Есть наемные работники разных специальностей. Наиболее часто встречающийся возраст заемщика — от 30 до 45 лет. Это, как правило, наиболее экономически активная часть городского населения.

— А каким доходом должен обладать заемщик?

— В среднем мы рассматриваем кредиты от 30 до 50 тысяч долларов. Это предельный размер кредитов, которые мы одобряем. И при этом совокупный доход на семью должен составлять от 25 до 40 тысяч рублей.

— Что наиболее часто служит предметом залога?

— На территории Петербурга — квартиры. Наши требования к предмету залога отличаются от других банковских программ тем, что они самые либеральные. Мы готовы кредитовать под квартиры в «хрущевках», домах- «кораблях», зданиях постройки XVIII века. В то время как коммерческими программами банков такие предметы залога сразу отметаются.

— Почему банками отвергается залог прав по закону долевого участия — когда объект находится еще в стадии строительства?

— С юридической точки зрения, само понятие «ипотека» означает «залог недвижимости». На первичном рынке, на этапе строительства недвижимость, с формальной точки зрения, еще не существует. Нет регистрации — нет и недвижимости, поэтому не идет речи и об ипотеке. К тому же инструкцией Центробанка определено, какие предметы залога могут влиять на улучшение качества кредита. Согласно кредитной политике ЦБ, предмет залога в виде прав на долевое участие не может позитивно повлиять на этот процесс. Опасения банковских структур понятны. Ведь это, по сути своей, мифический залог. Во-первых, не совсем понятно, в какие сроки будет построено здание и будет ли оно достроено вообще. У всех на памяти остались банкротства «Виадука» и «УНР-86». Представьте, если бы там были заемщики, взявшие кредит на покупку этих квартир. Позиция заемщика при этом будет такая: зачем платить за квартиру, которая никогда не будет достроена? Банк в этом случае предъявляет права и требования к застройщику, которого уже и нет. Ситуация сложится очень рискованная.

Сегодня налицо кризис ликвидности в строительстве, который не исключает массовых банкротств застройщиков. Поэтому любые инвестиции в строительство сейчас вызывают опасения вкладчиков. Хотя закон «О долевом строительстве» защищает права дольщика, требуя обязательную регистрацию договоров долевого участия, что исключает двойные продажи. В этом законе увеличена ответственность застройщика перед своими дольщиками в части соблюдения сроков и качества строительства. Но в случае банкротства застройщика никакой закон дольщика не защитит, какие бы штрафные санкции ни были предусмотрены. Кроме того, пока в Петербурге не заключено ни одного договора в соответствии с этим новым законом. Застройщики делают все, чтобы не попасть в сферу его влияния.

— Получается, что ипотека — более надежный вариант?

— Я не хочу восхвалять ипотеку. Но, безусловно, покупать квартиру на вторичном рынке надежнее, чем на первичном. Отражением разных уровней риска является и различная цена. На первичном рынке квартиры несколько дешевле, особенно на стадии закладки фундамента. Рынок все расставил по своим местам.

— Как вы считаете, почему в Петербурге доля ипотечного кредитования сегодня не велика?

— Одна из причин — малая информированность граждан. Для определенной части горожан слово «ипотека» ничего не говорит. Немалую роль играет и боязнь людей жить в долг. У многих такая позиция: «Зачем обращаться в банк? Там наверняка откажут, а может быть, и обманут». К сожалению, мы не можем проводить полноценные информационные акции для петербуржцев — на это не выделяется серьезных бюджетных средств.

— Изменение условий ипотечного кредитования с 1 октября текущего года предполагает и рост рисков для ипотечных агентств. На кого они упадут?

— Часть рисков будет на нашем агентстве, часть на федеральном. Но любой бизнес строится на предположениях. Мы, безусловно, не застрахованы от очередного экономического кризиса. Хотя в его возможность сегодня и не верится. В этом случае, конечно, не исключен обвал нашей ипотечной системы. Но если правительство РФ допустит кризис — значит оно потеряет созданные им агентства и те деньги, которые вложило в их уставный капитал.

— Возможно ли субсидирование процентной ставки?

— Про это говорят много и уже давно. Но выяснилось, что это физически невозможно, исходя из принципа формирования нашего бюджета на один финансовый год. Все обязательства, выходящие за пределы текущего года, даже прописанные в законе, не будут иметь в этом случае никакой силы. Поэтому пообещать заемщику, что будем субсидировать часть процентной ставки в течение 10 лет, мы просто не можем. Есть и еще один аргумент в пользу того, чтобы субсидировать первый взнос, а не процентную ставку, — на это чисто математически уходит меньше средств. Кстати, сейчас у нас первоначальный взнос не менее 30% стоимости квартиры.

Марина Сумина


Другие юридические статьи:
Однодневки ликвидируют списком
2 июля президент РФ подписал поправки в закон "О госрегистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей". Что это даст предпринимателям? ...

Картелям поднимут штрафы фас ужесточает наказание за антимонопольные нарушения
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) намерена в разы поднять штрафы за нарушения антимонопольного законодательства. Поправки, которые разработ...

Будет суд по делу "об нарушении прав бесплатными библиотеками"
На презентации проекта vip.km.ru в феврале прошлого года президент "интеллектуальной технологической группы" (The intellectual technology group) e-Style Вячеслав Рудников п...

Дан приказ суду - на север! вчера государственная дума приняла в первом чтении законопроект о переводе конституционного суда в петербург.
Свершилось то, о чем так долго говорили в обеих столицах матушки-России. Во время вчерашнего заседания нижней палаты Федерального Собрания был принят в первом чтении законо...

Исчисление ндс при расчетах с применением векселей
Журнал Налоговый учет для бухгалтера / А.Б. Черняков, генеральный директор ЗАО «Асон-Аудит», член-корр РАЕН, а...

 



Юридические услуги
Бесплатная юридическая консультация
Яндекс цитирования